Переваги та Недоліки Краудфандингових Платформ

Вступ до краудфандингу

Краудфандинг – це метод збору коштів, який дозволяє приватним особам та організаціям збирати гроші на конкретний проект або справу через онлайн-платформу. Концепція краудфандингу існує вже кілька століть, коли спільноти об’єднують ресурси для підтримки спільних цілей. Однак з розвитком цифрових технологій краудфандинг став глобальним явищем, щороку збираючи мільярди доларів на різні цілі.

Перш ніж ми почнемо обговорювати переваги та недоліки краудфандингу платформ, давайте спочатку обговоримо, навіщо нам потрібні краудфандингові платформи. Банківська криза 2007 року спричинила величезний спад довіри до фінансової системи. Люди почали шукати альтернативні способи задоволення своїх кредитних та інвестиційних потреб.

Одним із наслідків цього став розвиток пірингових мереж і спроба децентралізації грошової системи. Криптовалюти та краудфандингові платформи – два чудових приклади такої спроби децентралізації. Експоненціальне зростання інтернету та соціальних мереж також зробило краудфандинг більш доступним, ніж будь-коли.

Завдання краудфандингових платформ краудфандингових платформ це ретельний моніторинг та оцінка як позичальників, так і інвесторів. Крім того, вони повинні стежити за законами та нормативно-правовими актами і гарантувати, що вони створюють надійну основу для сприяння краудфандингу.

Які переваги та недоліки краудфандингу?

1. Відповідальний бізнес

Краудфандинг надзвичайно добре підходить як метод фінансування в контексті корпоративної соціальної відповідальності. Запозичення державних коштів добре вписується в бізнес-концепцію або ідею, яка фокусується на сталому розвитку або інвестує в громаду.

2. Новий метод фінансування

Збір пожертв через краудфандингові платформи є відносно новим методом фінансування. Значною перевагою цього є гнучкість, з якою можна отримати кредит. Банки дуже страждають від бюрократії та повільного адміністрування. Умови схвалення кредитної заявки набагато суворіші. Пірінгове кредитування пропонує альтернативу для бізнесу та приватних осіб, які не мають права на традиційне банківське фінансування.

3. Цікава інвестиція

Пірінгове кредитування також може бути дуже цікавим як інвестиція. Прибутковість до 11% – не рідкість. Інвестиції можуть приносити прибуток і дивіденди, що робить вкладену суму більш цінною. Дізнайтеся більше про те, як успішно інвестувати в пірингове кредитування.

4. Просто, відносно швидко і дешево

Краудфандингові платформи – це відносно простий, дешевий і швидкий спосіб зібрати гроші для вашого бізнесу або проекту. Фінансові витрати на краудфандинг зазвичай становлять від п’яти до дев’яти відсотків, тоді як інші варіанти фінансування швидко додають десять і більше відсотків.

5. Менш суворі умови

Умови подачі заявки на краудфандинг набагато гнучкіші, ніж у стандартних методів фінансування (таких як, наприклад, бізнес-кредит). бізнес-кредит з банку). Наприклад, від проекту та компанії вимагається менше застав та гарантій. Це пов’язано з тим, що пожертви на краудфандингові проекти вважаються венчурним капіталом. Як наслідок, зменшується тиск на позичальників щодо надання застави чи інших форм гарантій для отримання фінансування.

6. Менше регулювання

Через відносно короткий термін свого існування, фінансування за принципом “рівний-рівному” оточено менш суворим законодавством і регулюванням. Це призводить до створення засобу фінансування з відносно низьким порогом входження та гнучким характером.

7. Надзвичайно вигідний маркетинг та реклама

Краудфандингові платформи – це економічно ефективний спосіб провести успішну маркетингову кампанію для залучення як інвесторів, так і клієнтів.

Хороша кампанія демонструє сміливість, креативність та підприємливість. Таким чином, генерувати публічність за допомогою такої кампанії набагато легше, ніж при використанні традиційної моделі. Особливо, коли ідея дещо оригінальна, є шанс, що ЗМІ сприймуть її як цінну новину. Трохи удачі та креативності – і ідея підхопиться сама по собі, а реклама практично відбудеться сама собою.

За допомогою кампанії також можна перевірити, як громадськість реагує на вашу ідею. Якщо проект відносно легко залучити інвестора, можна припустити, що інтерес до вашої компанії або проекту, безумовно, є. Також є велика ймовірність того, що кредитори будуть стежити за бізнесом і надавати вам зворотній зв’язок, за допомогою якого проект можна буде доопрацювати.

8. Зв’язок з інвесторами

Основною перевагою краудфандингу перед традиційним фінансуванням є залучення інвесторів. Це в рази більше, ніж коли ви звертаєтеся за фінансуванням до банку. У деяких випадках інвесторів можна вважати майже фанатами або послами. Це дає проекту додатковий поштовх і забезпечує ще більшу публічність.

9. Інвестори збільшують продажі

Оскільки кредитори, які роблять пожертви на краудфандингові проекти, є приватними інвесторами, не виключено, що велика кількість з них також захочуть стати клієнтами компанії (скористатися послугою, купити продукт, що розробляється, тощо) і таким чином додатково стимулюватимуть збільшення обороту. Це контрастує зі звичайним банківським фінансуванням, яке ніколи не приносить додаткового доходу через той самий банк.

---

Які недоліки краудфандингу
Платформи?

Все, що блищить – не золото. Це означає, що в цьому світі немає нічого ідеального, і краудфандинг не є винятком. Навіть якщо ідея краудфандингу є благородною, існує багато краудфандингових платформ, які зосереджуються на багатьох шахрайських діях, прикриваючись ім’ям краудфандингу. Крім того, відсутність належних знань про краудфандинг може призвести до депривації.

• Мета фінансування має бути досягнута

Основним недоліком фінансування через краудфандингові платформи є те, що якщо вам не вдасться вчасно зібрати встановлений вами бюджет, ваш проект буде видалено з платформи, і вам доведеться починати все з нуля. Крім того, у разі банкрутства може бути пред’явлений позов проти ваших особистих активів. Деякі платформи пропонують можливість повторного просування переглянутої версії кампанії, але це не є загальним правом.

• Інвестиції не повертаються

Існує ризик того, що позичальник зрештою не зможе виконати зобов’язання з погашення кредиту або буде оголошений банкрутом. Пірингове фінансування підпорядковується менш суворим правилам, а це означає, що пропонується менше фінансових гарантій. Отже, інвестиції в неправильний продукт можуть призвести до збитків. Це може працювати на шкоду кредиторам і платформам.

• Залежно від структури ІКТ

Збір пожертв через краудфандинг відбувається переважно онлайн. Таким чином, платформи, кредитори та позичальники сильно залежать від Інтернету та якості інфраструктури ІКТ. Отже, проблеми з цією інфраструктурою та неправильне функціонування платформи можуть призвести до серйозних недоліків як для платформи, так і для інвесторів та підприємців.

• Старі закони можуть бути перешкодою

Правова система працює повільно. Через відносно короткий період, за який краудфандинг перетворився на повноцінний метод фінансування, чинна законодавча база ще не встигла адаптуватися до цих нових обставин. Це означає, що правила для певних ситуацій застаріли і можуть бути перешкодою. За інших обставин існують певні правила, яких не вистачає і які потребують більшого нагляду. Це може призвести до жорстких ситуацій або викликати труднощі. Наразі уряд розробляє та впроваджує відповідні рішення.

• Ризик платформи

Банкрутство платформи може безпосередньо негативно вплинути як на підприємців, так і на інвесторів.

• Кампанія займає багато часу

Фінансування вашого проекту за допомогою краудфандингу вимагає інтенсивної та тривалої підготовки. Розробка успішної кампанії займає багато часу та енергії, які ви могли б витратити на інші справи. Як ви будете організовувати кампанію? Яка платформа для пожертвувань що ви оберете для кампанії? Як відбувається просування? Це питання, які слід враховувати при запуску краудфандингової кампанії.

• Шахрайство на краудфандинговій платформі

Через те, що ринок відносно новий і зростаючий, не так багато систем ще розроблено для запобігання або компенсації такого шахрайства.

• Шахрайство з боку позичальників

Не виключено, що позичальники організували шахрайську кампанію. Це пов’язано з менш суворим контролем, ніж при інших методах фінансування. Якщо ви вирішите інвестувати в такі проекти, у вас буде менше страховок, щоб покрити ваші збитки.

Наразі платформи не обмінюються інформацією про недобросовісних позичальників і, на жаль, ще не мають системи реєстрації шахраїв.

• Платіжний ризик через обмежений бюджет

Погана підготовка та розрахунок потреби в коштах може спричинити багато проблем для кредиторів, позичальників та самої платформи. Проблеми з платежами є найбільшим ризиком: оскільки ви не склали обґрунтований інвестиційний бюджет заздалегідь, це призводить до надмірного або недостатнього фінансування. Це може значно ускладнити подальший хід проекту і навіть призвести до банкрутства.

На попередньому етапі краудфандингу застосовується менше правил і умов, а це означає, що ці проблеми можуть виникнути швидше, ніж при інших формах фінансування.

Ви все ще шукаєте регулярне фінансування від банку? Тоді порівняйте бізнес-кредити перед подачею заявки.

---

Відповіді на деякі популярні запитання про краудфандинг

Q. Який вплив має краудфандинг?

A. Краудфандинг має прямий вплив на фінансову сторону будь-якої організації або навіть для окремих фандрайзерів з очевидних причин. Один з найпростіших способів виміряти вплив краудфандингу – це розрахувати співвідношення фінансування до мети, яке показує, скільки грошей ви зібрали за допомогою краудфандингу.

Одним з найбільш недооцінених аспектів краудфандингу є соціальний капітал, який створює кампанія. Це та частина, яку більшість дослідників не усвідомлюють, оскільки дуже важливо достукатися до найбільш зацікавленої аудиторії. Кампанія повинна бути спрямована на підвищення обізнаності, і соціальні мережі є життєво важливою частиною цих зусиль.

Q. Що таке краудфандинг?

A. Прикладом використання краудфандингу фізичною особою є збір коштів на охорону здоров’я. У цьому випадку, якщо хтось потребує серйозної медичної допомоги, він може просто запустити краудфандинг і зібрати гроші на свої витрати на лікування. За допомогою краудфандингових платформ, таких як WhyDonate, можна розпочати кампанію зі збору коштів, додавши всі життєво важливі деталі справи та зібравши гроші на оплату медичних рахунків.

Q. Наскільки ефективним є краудфандинг?

A. Згідно зі статистикою, у 2020 році у світі було проведено 6 455 080 краудфандингових кампаній. Краудфандинг пожертв – один з найбільших видів краудфандингу. Він використовується для оплати життя з багатьох причин, таких як охорона здоров’я, спорт, стихійні лиха та багато іншого! Краудфандинг є дуже ефективним, зважаючи на те, як з ним працюють. Перш ніж сліпо починати фандрайзинг, потрібно розуміти весь процес.

Q. Чи є краудфандинг розумною альтернативою традиційному банківському фінансуванню?

A. Багато стартапів та людей з амбітними проектами сьогодні використовують краудфандинг як метод фінансування для збору стартового капіталу. Однак краудфандинг є відносно новою формою фінансування. Ось чому важливо ретельно зважити всі “за” і “проти”.

Як підприємець, ви повинні ретельно перевіряти, з якими сторонами ви працюєте, і з’ясовувати, як вони ставляться, наприклад, до законів і нормативних актів. Також дуже важливо ретельно обміркувати свої потреби в кредиті та критично оцінити свої плани. Якісне попереднє дослідження може запобігти втраті грошей. Для інвесторів дуже важливо критично оцінити, в які саме проекти вони будуть інвестувати і через яку платформу це робити.