Table of Contents
Какво представлява груповото финансиране на дългове?
Груповото финансиране на дългове, известно още като партньорско кредитиране, дава възможност на частни лица да отпускат заеми на предприятия в замяна на лихвени плащания и изплащане на главницата. Като алтернативна форма на финансиране, груповото финансиране на дългове позволява на предприятията да набират средства от множество физически лица чрез онлайн платформи, а не чрез традиционните методи на финансиране, като например банкови заеми.
Плюсове и минуси на груповото финансиране на дългове
За предприятията, които търсят финансиране, груповото финансиране на дългове предлага няколко предимства. Той осигурява достъп до финансиране, което иначе може да не е достъпно, особено за малки предприятия или стартиращи фирми. Процесът на кандидатстване често е по-бърз и не толкова строг, колкото кандидатстването за традиционен банков кредит. Условията на кредита също са по-гъвкави. Същевременно груповото финансиране на дългове крие и рискове за предприятията, включително потенциално високи лихвени проценти и такси, както и загуба на контрол и неприкосновеност на личния живот.
За физическите лица, които дават пари назаем, груповото финансиране на дългове също има плюсове и минуси. Той дава възможност за генериране на лихвен доход от инвестиции, които могат да предложат по-висока възвръщаемост от спестовните сметки или депозитните сертификати. Съществува обаче риск от неизпълнение, ако предприятието не е в състояние да изплати заема. Заемодателите могат да инвестират в части от заеми, за да сведат до минимум риска.
Плюсовете на груповото финансиране на дългове включват:
- Достъп до финансиране без обезпечение. Можете да вземете заем, без да залагате активи.
- По-ниски лихвени проценти. Лихвите по груповото финансиране могат да бъдат по-ниски от тези по банковите заеми.
- Изграждане на познаваемост на марката. Кампаниите увеличават видимостта и ангажираността на клиентите.
Недостатъци, които трябва да вземете предвид:
- Отговорност за изплащане. Трябва да изплатите главницата на инвеститора плюс лихвата. Неизпълнението на задълженията може да навреди на репутацията и кредита ви.
- Такси. Платформите начисляват такси за иницииране и обслужване, което намалява сумата, която получавате.
- По-малко финансиране. Дълговите кампании обикновено набират по-малко средства, отколкото груповото финансиране на собствения капитал.
Групово финансиране на дългове срещу групово финансиране на базата на дарения
Груповото финансиране на дарения е по-приятелски модел за набиране на средства, който включва събиране на малки парични вноски от голям брой лица в подкрепа на конкретна кауза, проект или благотворителна инициатива. За разлика от груповото финансиране на дългове, което често предлага на множество индивидуални инвеститори да получат бизнес заем, груповото финансиране на дарения е насочено предимно към генериране на дарения и финансова помощ за благотворителни, хуманитарни или социални каузи.
Предприятията също могат да изберат групово финансиране на дарения, което може да им помогне да съберат средства за своите организации, но без никакви рискове или други обещания към сътрудниците.
Защо да изберете групово финансиране на дарения:
- Няма риск
Използването на платформи за групово финансиране на дарения се счита за безопасно, тъй като не обещава на потенциалните дарители нищо в замяна. Дарителите са наясно, че просто помагат на някого в нужда, независимо дали става въпрос за лична или бизнес нужда.
- Гъвкаво финансиране
Платформите за групово финансиране на дарения използват гъвкав модел на финансиране, при който организаторът на кампанията получава средства, дори ако кампанията не достигне първоначалната си цел за набиране на средства. Това позволява по-голяма гъвкавост, особено в спешни ситуации.
- Прозрачност и отчетност
От лицата, набиращи средства, често се очаква да предоставят редовна информация на дарителите за това как се използват средствата. Прозрачността и отчетността помагат за поддържане на доверието и насърчават постоянната подкрепа.
- Глобален обхват
Груповото финансиране на дарения има глобален обхват, като позволява на хората от различни части на света да допринасят за каузи, които са им близки, надхвърляйки географските граници.
- Споделяне в социалните мрежи
Груповото финансиране на дарения разчита в голяма степен на социалните медии и други онлайн платформи за разпространение на информация за кампанията. Споделянето в социалните мрежи помага на кампаниите да достигнат до по-широка аудитория и да получат популярност.
- Възможност за приспадане на данъци
В някои случаи даренията, направени чрез определени платформи за групово финансиране на дарения в полза на регистрирани организации с нестопанска цел или благотворителни проекти, могат да бъдат приспаднати от данъците в зависимост от местните данъчни закони.
Най-добрите платформи за групово финансиране на дългове в Европа и Обединеното кралство
Ако обмисляте групово финансиране на дългове за финансиране на бизнеса си, в Европа и Обединеното кралство има няколко реномирани платформи, които предлагат тази алтернативна форма на кредитиране.
1. Кръг за финансиране
Funding Circle е водеща платформа за групово финансиране на дългове, която предоставя бизнес заеми от 25 000 до 500 000 долара. Те работят в Обединеното кралство, САЩ, Германия и Нидерландия. Заемите се отпускат за срок до 5 години при лихвени проценти от 4% до 26% ГПР.
2. Zencap
Zencap е платформа, която предоставя обезпечени и необезпечени заеми на малки и средни предприятия в Германия и Нидерландия. Размерът на заемите варира от 100 000 до 5 милиона евро, като лихвените проценти започват от 5%, а срокът на заема е от 3 до 5 години.
3. Октомври
October е популярна платформа за компании във Франция, Испания, Италия и Нидерландия. Те предлагат бизнес заеми от 30 000 до 5 млн. евро със срок от 3 до 5 години и лихвени проценти от 4 до 10 % годишно.
4. ThinCats
ThinCats е платформа за партньорско кредитиране, в която инвеститорите наддават за обяви за бизнес заеми. Кредитополучателите могат да получат достъп до заеми от 50 000 до 5 милиона паунда със срок от 6 месеца до 5 години. ThinCats начислява първоначална такса от 2-3% от сумата на заема, а инвеститорите печелят лихва годишни ставки. От 2010 г. насам те са финансирали бизнес заеми за над 700 милиона паунда.
В сравнение с колективното финансиране, основано на дарения, колективното финансиране на дългове предоставя жизнеспособна алтернатива за стартиращи предприятия и МСП за достъп до достъпен оборотен капитал. Като използвате тези онлайн пазари за кредитиране, можете да се свържете с множество индивидуални инвеститори, за да получите бизнес заем с конкурентни лихви и гъвкави условия за финансиране на вашето начинание.
Защо да дарим – Най-добрата алтернатива за групово финансиране на дългове в Европа и Обединеното кралство
Платформите за набиране на средства за дарения са най-добрият избор за безрисково групово финансиране на всякакви каузи, включително и на бизнеса. Сред многото уебсайтове за дарения WhyDonate е един от най-добрите варианти за започване на групово финансиране за всяка организация. Платформата за групово финансиране на дарения предлага първокласни функции, за да улесни своите потребители и да им осигури възможно най-добро преживяване при груповото финансиране. Тези функции включват:
- 0% такса за платформата и никакви допълнителни разходи за абонамент.
- Много минимални разходи за транзакции
- Данните се съхраняват в криптиран вид, а всички плащания са защитени от лицензирани платежни институции, което я прави една от най-сигурните платформи.
- Налични са всички национални и международни методи за плащане
- Страниците са оптимизирани така, че да осигурят оптимален външен вид на всички устройства – настолни компютри, таблети и мобилни устройства.
- Предлага варианти за набиране на средства по метода „peer-to-peer“.
- Възможности за незабавно изплащане
- Предлага персонализирано брандиране и съдържание за набиране на средства, формуляри за дарения и имейли.
- Предоставя данъчни разписки за дарения
- Страхотни служители за поддръжка на клиенти, които помагат на потребителите.
- Няколко публикации в блогове, предоставящи вътрешни съвети за набиране на средства
- Получете достъп до базата данни на WhyDonate с 350 000 дарители.
- На разположение за всички
Crowdfunding на дългове срещу Crowdfunding на дарения – изберете разумно
В заключение, груповото финансиране на дългове може да бъде привлекателен вариант за набиране на капитал от малки предприятия и стартиращи фирми, но то крие рискове и недостатъци, които трябва да се вземат предвид. Като прецените плюсовете и минусите и направите задълбочено проучване на различните платформи за групово финансиране на дългове, можете да определите дали това е правилният избор за вашите нужди от финансиране.
Ако имате реалистични очаквания за разходите и задълженията, създадете стратегически план за изплащане на инвеститорите и сте прозрачни в комуникацията си, груповото финансиране на дългове може да осигури иновативен начин за финансиране на вашите бизнес мечти.
Но винаги има алтернатива, която трябва да се разгледа. В много случаи краудфъндингът за дарения може да бъде отговор на вашата дилема. Възможността е налице, ако сте готови да положите труд. Какво чакате? Започнете своята кампания за финансиране днес!
Отговори на популярни въпроси, свързани с груповото финансиране на дългове
Какъв е примерът за групово финансиране, основано на дълг?
Чрез груповото финансиране на дългове физическите лица отпускат парични заеми на предприятия в замяна на лихвени плащания и изплащане на главницата. Като алтернативна форма на финансиране, груповото финансиране на дългове позволява на предприятията да набират средства от множество физически лица чрез онлайн платформи.
По какво се различава груповото финансиране на дълг от груповото финансиране на собствен капитал?
Кампанията за групово финансиране на дългове е вид заем, който позволява на инвеститорите да получат заем от своята тълпа. За разлика от груповото финансиране на акции, при което хората могат да получат акции, при груповото финансиране на дългове те могат да получат обратно главницата си заедно с лихвата.
