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Crowdfunding De Deuda | Crowdfunding De Deuda Versus Crowdfunding De Donaciones

Crowdfunding De Deuda | Crowdfunding De Deuda Versus Crowdfunding De Donaciones

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Qué es el Crowdfunding de Deuda?

El crowdfunding de deuda, también conocido como préstamo entre pares, permite a las personas prestar dinero a empresas a cambio del pago de intereses y el reembolso del monto principal. Como forma alternativa de financiación, el crowdfunding de deuda permite a las empresas recaudar fondos de varias personas a través de plataformas en línea en lugar de métodos de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios.


Pros y Contras del Crowdfunding de Deuda

Para las empresas que buscan financiación, el crowdfunding de deuda ofrece varios beneficios. Proporciona acceso a financiación que de otro modo no estaría disponible, especialmente para pequeñas empresas o nuevas empresas. El proceso de solicitud suele ser más rápido y menos estricto que solicitar un préstamo bancario tradicional. Los términos de los préstamos también tienden a ser más flexibles. Sin embargo, el crowdfunding de deuda también conlleva riesgos para las empresas, incluidas tasas de interés y comisiones potencialmente elevadas, así como pérdida de control y privacidad.

Para las personas que prestan dinero, el crowdfunding de deuda también tiene ventajas y desventajas. Brinda la oportunidad de generar ingresos por intereses a partir de inversiones que pueden ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro o los certificados de depósito. Sin embargo, existe el riesgo de incumplimiento si la empresa no puede pagar el préstamo. Los prestamistas pueden invertir en porciones fraccionarias de los préstamos para minimizar el riesgo.

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Crowdfunding de Deuda

Las ventajas del crowdfunding de deuda incluyen:

  • Acceso a financiación sin avales. Puede pedir prestado sin pignorar activos.
  • Tasas de interés más bajas. Las tasas de Crowdfunding pueden ser más bajas que las de los préstamos bancarios.
  • Crear conciencia de marca. Las campañas aumentan la visibilidad y la participación del cliente.

Contras a considerar:

  • Responsabilidad de reembolso. Debe reembolsar el capital del inversor más los intereses. El incumplimiento puede dañar su reputación y crédito.
  • Honorarios. Las plataformas cobran tarifas de originación y servicio, lo que reduce la cantidad que recibe.
  • Menos financiación. Las campañas de deuda suelen recaudar menos que el crowdfunding de acciones.

Crowdfunding de Deuda Versus Crowdfunding Basado en Donaciones

El crowdfunding de donaciones es un modelo de recaudación de fondos más amigable que implica recolectar pequeñas contribuciones monetarias de una gran cantidad de personas para apoyar una causa, proyecto o iniciativa benéfica específica. A diferencia del crowdfunding de deuda, que a menudo ofrece a varios inversores individuales obtener un préstamo comercial, el crowdfunding de donaciones se centra principalmente en generar donaciones y asistencia financiera para causas benéficas, humanitarias o sociales.

Las empresas también pueden optar por el crowdfunding de donaciones, que puede ayudarlas a recaudar fondos para sus organizaciones, pero sin ningún riesgo ni ninguna otra promesa para sus contribuyentes.

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crowdfunding basado en deuda

Por Qué Optar Por el Crowdfunding de Donaciones:

 

  • Sin riesgo

El uso de plataformas de financiación colectiva de donaciones se considera seguro ya que no promete nada a cambio a los posibles donantes. Los donantes son conscientes de que simplemente están ayudando a alguien que lo necesita, ya sea por una necesidad personal o empresarial.

  • Financiamiento flexible

Las plataformas de crowdfunding de donaciones utilizan un modelo de financiación flexible, en el que el organizador de la campaña recibe los fondos incluso si la campaña no alcanza su objetivo inicial de recaudación de fondos. Esto permite una mayor flexibilidad, especialmente en situaciones urgentes.

  • Transparencia y rendición de cuentas

A menudo se espera que los recaudadores de fondos proporcionen actualizaciones periódicas a los donantes sobre cómo se utilizan los fondos. La transparencia y la rendición de cuentas ayudan a mantener la confianza y fomentar el apoyo continuo.

  • Alcance global

El crowdfunding de donaciones tiene un alcance global, permitiendo a personas de diferentes partes del mundo contribuir a causas con las que resuenan, trascendiendo las fronteras geográficas.

  • Compartiendo socialmente

El crowdfunding de donaciones depende en gran medida de las redes sociales y otras plataformas en línea para generar conciencia sobre la campaña. El intercambio social y la creación de redes ayudan a que las campañas lleguen a una audiencia más amplia y ganen tracción.

  • Deducibilidad Fiscal

En algunos casos, las donaciones realizadas a través de determinadas plataformas de crowdfunding de donaciones a organizaciones sin fines de lucro registradas o proyectos benéficos pueden ser deducibles de impuestos, según las leyes fiscales locales.


Principales plataformas de Crowdfunding de Deuda en Europa y el Reino Unido

Si está considerando el crowdfunding de deuda para financiar su negocio, existen varias plataformas acreditadas que operan en Europa y el Reino Unido que ofrecen esta forma alternativa de préstamo.

1. Funding Circle

Logotipo del círculo de financiación

Funding Circle es una plataforma líder de crowdfunding de deudas que facilita préstamos comerciales de entre 25 000 y 500 000 dólares. Ellas operan en el Reino Unido, los Estados Unidos, Alemania y los Países Bajos. Los préstamos están disponibles por hasta 5 años con tasas de interés del 4% al 26% APR.

2. Zencap

Logotipo de Zencap

Zencap es una plataforma que ofrece préstamos garantizados y no garantizados a pequeñas y medianas empresas en Alemania y los Países Bajos. Los importes de los préstamos oscilan entre 100.000 y 5 millones de euros, con tipos de interés a partir del 5% y plazos de préstamo de 3 a 5 años.

3. October

Logotipo de October

October es una plataforma popular para empresas de Francia, España, Italia y Países Bajos. Ofrecen préstamos comerciales de 30.000 a 5 millones de euros con plazos de 3 a 5 años y tasas de interés del 4% al 10% anual.

4. ThinCats

Logotipo de ThinCats

ThinCats es una plataforma de préstamos entre pares donde los inversores pujan por listados de préstamos comerciales. Los prestatarios pueden acceder a préstamos desde £50.000 hasta £5 millones con plazos de 6 meses a 5 años. ThinCats cobra una tarifa inicial del 2-3% del monto del préstamo y los inversores ganan intereses tasas por año. Han financiado más de £700 millones en préstamos comerciales desde 2010.

En comparación con el crowdfunding basado en donaciones, el crowdfunding mediante deuda ofrece una alternativa viable para que las empresas emergentes y las pymes accedan a capital de trabajo asequible. Al utilizar estos mercados de préstamos en línea, puede conectarse con varios inversores individuales para obtener un préstamo comercial con tasas competitivas y términos flexibles para financiar su empresa.


WhyDonate – La Mejor Alternativa para el Crowdfunding de Deuda en Europa y el UK

Para experimentar el crowdfunding sin riesgos para cualquier causa, incluidas las empresas, las plataformas de recaudación de fondos mediante donaciones son las mejores opciones. Entre muchos sitios web de donación, WhyDonate es una de las mejores opciones para iniciar el crowdfunding para cualquier organización. La plataforma de crowdfunding de donaciones ofrece funciones de primer nivel para que sus usuarios disfruten de la mejor experiencia de crowdfunding posible. Esas características incluyen:

  • 0% de tarifa de plataforma y sin costos de suscripción adicionales.
  • Costo de transacción mínimo
  • Los datos se almacenan cifrados y todos los pagos están protegidos por instituciones de pago autorizadas, lo que la convierte en una de las plataformas más seguras.
  • Todos los métodos de pago nacionales e internacionales están disponibles.
  • Las páginas están optimizadas para proporcionar una apariencia óptima en todos los dispositivos, como computadoras de escritorio, tabletas o dispositivos móviles.
  • Ofrece opciones de recaudación de fondos entre pares.
  • Opciones de pago inmediato
  • Ofrece contenido y marca personalizados para recaudaciones de fondos, formularios de donación y correos electrónicos.
  • Proporciona recibos de donación de impuestos.
  • Excelentes funcionarios de atención al cliente para ayudar a los usuarios.
  • Varias publicaciones de blog que ofrecen consejos de información privilegiada sobre recaudación de fondos a modo de orientación.
  • Acceda a la base de datos de donantes de WhyDonate de 350.000 donantes.
  • Disponible para todos

Qué es el crowdfunding de deuda?


Crowdfunding de Deuda versus Crowdfunding de Donaciones: Elija Sabiamente

En conclusión, el crowdfunding de deuda puede ser una opción atractiva para que las pequeñas empresas y las nuevas empresas obtengan capital, pero conlleva riesgos y desventajas a considerar. Al sopesar los pros y los contras y realizar una investigación exhaustiva sobre las distintas plataformas de crowdfunding de deudas, podrá determinar si es la opción correcta para sus necesidades de financiación.

Si tiene expectativas realistas sobre los costos y obligaciones, crea un plan estratégico para pagar a los inversionistas y es transparente en su comunicación, el crowdfunding de deuda puede brindarle una forma innovadora de financiar sus sueños comerciales.

Pero siempre hay una alternativa a considerar. El crowdfunding de donaciones puede ser la respuesta a su dilema en muchos escenarios. La oportunidad está ahí si estás dispuesto a hacer el trabajo. Que estas esperando? Comience su campaña de financiación hoy!


Respondiendo a las Preguntas Frecuentes Relacionadas Con el Crowdfunding de Deuda Popular

1. Cuál es un ejemplo de crowdfunding basado en deuda?

A través del crowdfunding de deuda, los individuos prestan dinero a empresas a cambio del pago de intereses y el reembolso del monto principal. Como forma alternativa de financiación, crowdfunding de deuda permite a las empresas recaudar fondos de varias personas a través de plataformas en línea.

2. En qué se diferencia el crowdfunding de deuda del crowdfunding de acciones?

Una campaña de crowdfunding de deuda es un tipo de préstamo que permite a los inversores obtener un préstamo de su multitud. A diferencia del crowdfunding de acciones, en el que las personas pueden obtener acciones, el crowdfunding de deuda les permite recuperar su capital con intereses.

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Plataforma de Crowdfunding de Donaciones en Europa. WhyDonate es una plataforma global de recaudación de fondos que conecta causas con donantes de forma eficaz, relevante y amena. Nuestro objetivo es crear la mejor plataforma internacional de recaudación de fondos del mundo para particulares, ONG y empresas. Lo hacemos ofreciendo las últimas funciones de recaudación de fondos.

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