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Qu’est-ce Que le Crowdfunding par Emprunt ?
Le crowdfunding par emprunt, également connu sous le nom de prêt entre pairs, permet aux individus de prêter de l’argent aux entreprises en échange de paiements d’intérêts et du remboursement du montant principal. Comme une forme alternative de financement, le financement participatif par emprunt permet aux entreprises de collecter des fonds de plusieurs individus via des plateformes en ligne plutôt que par des méthodes de financement traditionnelles telles que les prêts bancaires.
Avantages et Inconvénients du Financement Participatif par Emprunt
Pour les entreprises en quête de financement, le financement participatif par emprunt offre plusieurs avantages. Il offre un accès au financement qui pourrait ne pas être disponible autrement, surtout pour les petites entreprises ou les startups. Le processus de demande est souvent plus rapide et moins strict que pour un prêt bancaire traditionnel. Les conditions de prêt tendent également à être plus flexibles. Cependant, le crowdfunding par emprunt comporte également des risques pour les entreprises, y compris des taux d’intérêt potentiellement élevés et des frais, ainsi que la perte de contrôle et de confidentialité.
Pour les individus prêtant de l’argent, le financement participatif par emprunt présente également des avantages et des inconvénients. Il offre l’opportunité de générer des revenus d’intérêt à partir d’investissements qui peuvent offrir des rendements plus élevés que les comptes d’épargne ou les certificats de dépôt. Cependant, il y a un risque de défaut si l’entreprise ne peut pas rembourser le prêt. Les prêteurs peuvent investir dans des portions fractionnaires des prêts pour minimiser les risques.
Avantages du financement participatif par emprunt :
- Accès au financement sans garantie. Vous pouvez emprunter sans engager d’actifs.
- Taux d’intérêt plus bas. Les taux de financement participatif peuvent être inférieurs à ceux des prêts bancaires.
- Renforcement de la notoriété de la marque. Les campagnes augmentent la visibilité et l’engagement des clients.
Inconvénients à considérer :
- Responsabilité de remboursement. Vous devez rembourser le principal plus les intérêts de l’investisseur. Ne pas rembourser peut endommager votre réputation et votre crédit.
- Frais. Les plateformes facturent des frais d’origination et de gestion, réduisant le montant que vous recevez.
- Moins de financement. Les campagnes de dette lèvent généralement moins de fonds que le financement participatif en capital.
Crowdfunding par emprunt vs Crowdfunding par donation
Le crowdfunding par donation est un modèle de financement plus convivial qui implique la collecte de petites contributions monétaires de nombreux individus pour soutenir une cause spécifique, un projet ou une initiative caritative. Contrairement au financement participatif par emprunt, qui offre souvent à plusieurs investisseurs individuels la possibilité d’obtenir un prêt commercial, le financement participatif par donation se concentre principalement sur la génération de dons et d’assistance financière pour des causes caritatives, humanitaires ou sociales.
Les entreprises peuvent également choisir le financement participatif par donation qui peut les aider à rassembler des fonds pour leurs organisations mais sans aucun risque ni aucune autre promesse envers leurs contributeurs.
Pourquoi Opter Pour le Financement Participatif par Dons :
- Aucun Risque
Utiliser des plateformes de financement participatif par dons est considéré comme sûr puisqu’elles ne promettent rien en retour aux donateurs potentiels. Les donateurs sont conscients qu’ils aident simplement quelqu’un dans le besoin, que ce soit pour un besoin personnel ou professionnel.
- Financement Flexible
Les plateformes de financement participatif par dons utilisent un modèle de financement flexible, où l’organisateur de la campagne reçoit les fonds même si la campagne n’atteint pas son objectif initial de collecte de fonds. Cela permet une plus grande flexibilité, surtout dans les situations urgentes.
- Transparence et Responsabilité
Les organisateurs de collecte de fonds sont souvent tenus de fournir des mises à jour régulières aux donateurs sur l’utilisation des fonds. La transparence et la responsabilité aident à maintenir la confiance et encouragent le soutien continu.
- Portée Globale
Le financement participatif par dons a une portée globale, permettant à des individus de différentes parties du monde de contribuer à des causes qui leur tiennent à cœur, transcendant les frontières géographiques.
- Partage Social
Le financement participatif par dons dépend fortement des médias sociaux et d’autres plateformes en ligne pour sensibiliser à la campagne. Le partage social et le réseautage aident les campagnes à atteindre un public plus large et à gagner en traction.
- Déductibilité Fiscale
Dans certains cas, les dons effectués via certaines plateformes de financement participatif par dons à des organisations à but non lucratif enregistrées ou à des projets collecte de fonds caritatifs peuvent être déductibles des impôts, en fonction des lois fiscales locales.
Principales plateformes de financement participatif par emprunt en Europe et France:
Si vous envisagez le financement participatif par emprunt pour financer votre entreprise, il existe plusieurs plateformes réputées opérant en Europe et au Royaume-Uni qui fournissent cette forme alternative de prêt.
1. Funding Circle
Funding Circle est une plateforme leader de financement participatif par emprunt, facilitant des prêts aux entreprises de 25 000 $ à 500 000 $. Ils opèrent au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Allemagne et aux Pays-Bas. Les prêts sont disponibles pour des durées allant jusqu’à 5 ans avec des taux d’intérêt de 4% à 26% APR.
2. Zencap
Zencap est une plateforme fournissant des prêts sécurisés et non sécurisés aux petites et moyennes entreprises en Allemagne et aux Pays-Bas. Les montants des prêts varient de 100 000€ à 5 millions€, avec des taux d’intérêt à partir de 5% et des durées de prêt de 3 à 5 ans.
3. October
October est une plateforme populaire pour les entreprises en France, en Espagne, en Italie et aux Pays-Bas. Ils offrent des prêts aux entreprises de 30 000€ à 5 millions€ avec des termes de 3 à 5 ans et des taux d’intérêt de 4% à 10% par an.
4. ThinCats
ThinCats est une plateforme de prêt entre pairs où les investisseurs enchérissent sur des annonces de prêts aux entreprises. Les emprunteurs peuvent accéder à des prêts de 50 000£ à 5 millions£ avec des durées de 6 mois à 5 ans. ThinCats facture des frais initiaux de 2-3% du montant du prêt, et les investisseurs gagnent des taux d’intérêt par an. Ils ont financé plus de 700 millions £ de prêts aux entreprises depuis 2010.
Comparé au financement participatif par dons, le financement participatif par emprunt offre une alternative viable pour les startups et les PME pour accéder à un capital de roulement abordable. En utilisant ces places de marché de prêt en ligne, vous pouvez vous connecter avec plusieurs investisseurs individuels pour obtenir un prêt commercial avec des taux compétitifs et des conditions flexibles pour fin.
WhyDonate – La Meilleure Alternative au Financement Participatif par Emprunt en Europe et France
Pour vivre une expérience de financement participatif sans risque pour toute cause, y compris les entreprises, les plateformes de financement participatif par dons sont les meilleurs choix. Parmi de nombreux sites de dons, WhyDonate est l’une des meilleures options pour commencer le financement participatif pour toute organisation. La plateforme de financement participatif par dons offre des fonctionnalités de premier ordre pour fournir à ses utilisateurs la meilleure expérience de financement participatif possible. Ces fonctionnalités incluent :
- Frais de plateforme de 0% et aucun coût d’abonnement supplémentaire.
- Coût de transaction très minimal
- Les données sont stockées de manière cryptée, et tous les paiements sont sécurisés par des institutions de paiement agréées, ce qui en fait l’une des plateformes les plus sûres.
- Tous les moyens de paiement nationaux et internationaux sont disponibles
- Les pages sont optimisées pour offrir un aspect optimal sur tous les appareils, tels que les ordinateurs de bureau, les tablettes ou les mobiles.
- Offre des options de financement participatif entre pairs.
- Options de paiement immédiat
- Offre une personnalisation de la marque et du contenu pour les collecteurs de fonds, les formulaires de dons et les emails.
- Fournit des reçus de dons fiscaux
- Excellents responsables du service clientèle pour assister les utilisateurs.
- Plusieurs articles de blog fournissant des conseils de collecte de fonds de l’intérieur pour l’orientation
- Accédez à la base de données de donateurs de WhyDonate de 350 000 donateurs.
- Disponible pour tout le monde
Crowdfunding par emprunt vs Crowdfunding par dons – Choisissez judicieusement
En conclusion, le financement participatif par emprunt peut être une option attrayante pour les petites entreprises et les startups pour lever des capitaux, mais il comporte des risques et des inconvénients à considérer. En pesant les pour et les contre et en faisant une recherche approfondie sur les différentes plateformes de financement participatif par emprunt, vous pouvez déterminer si c’est le bon choix pour vos besoins de financement.
Si vous entrez avec des attentes réalistes concernant les coûts et les obligations, créez un plan stratégique pour rembourser les investisseurs et êtes transparent dans votre communication, le financement participatif par emprunt peut offrir un moyen innovant de financer vos rêves d’entreprise.
Mais il y a toujours une alternative à considérer. Le financement participatif par dons peut être la réponse à votre dilemme dans de nombreux scénarios. L’opportunité est là si vous êtes prêt à faire le travail. Qu’attendez-vous ? Lancez votre campagne de financement dès aujourd’hui !
Répondre aux Questions Fréquemment Posées:
1. Quel est un Exemple de Financement Participatif Basé sur la Dette ?
Par le biais du financement participatif par emprunt, les individus prêtent de l’argent aux entreprises en échange de paiements d’intérêts et du remboursement du montant principal. Comme forme alternative de financement, le financement participatif par emprunt permet aux entreprises de lever des fonds auprès de plusieurs individus via des plateformes en ligne.
2. Comment le Crowdfunding par Emprunt Diffère-t-il du Financement Participatif en Capital ?
Une campagne de financement participatif par emprunt est un type de prêt qui permet aux investisseurs d’obtenir un prêt de leur foule. Contrairement au financement participatif en capital, où les gens peuvent obtenir des actions, le financement participatif par emprunt leur permet de récupérer leur principal avec intérêt.
